银保监会年内开出罚单2491张: 银行业严查涉房贷款 保险业落实双罚制

主持人陈伟:近年来,金融市场的检查和执法不断加大,非法和非法金融市场的整顿已成为“金融监管的重点”。据不完全统计,今年以来,中国证监会已发出107张门票,中国保监会发出2,491张门票。在机票背后,它表明中国的金融监管正在全面升级。今天,该报关注监管罚款,对监管重点进行了整理,并着眼于监管情况。

本报记者刘琦

近年来,本行保险监管委员会注重加强金融监管,以预防系统性金融风险为底线,始终保持纠正金融市场混乱的高压态势,不断加大行政处罚力度,严格破解减少对关键领域的侵犯。自今年年初以来,严格的监管情况并未减少。据《证券日报》记者称,截至8月29日,中国保险监督管理委员会网站共发布了2,491张门票。其中,中国银行保险监督管理委员会公布了9张机票,中国银行保险局公布了936张机票,并向中国银行保险监督局公布了1546张机票。

就银行业而言,从机票的角度来看,住房相关贷款仍是今年监管的重中之重。中国保险监督管理委员会副主席王肇星在2月份的国务院新闻办举行的新闻发布会上明确表示,房地产金融是下一阶段监管的重要风险领域之一。在保险业,《证券日报》记者注意到,除了对保险机构的处罚外,对个人的处罚也大大增加,机关和人员的双重处罚制度得到了严格执行。

与住房有关的贷款仍然是受影响最严重的地区

对于一家股份制商业银行来说,在不久的将来“大吃”的巨额罚款可能被视为监管重点的一个缩影。 8月9日,中国银行保险监督管理委员会公布了商业银行的处罚信息。该银行涉及13起违规行为,包括未按规定提供陈述和逾期更正;向关联方发放信用贷款,向关联方发放担保贷款。条件优于其他借款人的类似贷款条件;贷后管理不到位,导致贷款资金被挪用;房地产开发贷款以流动资金贷款的名义发行;房地产企业贷款不包括在房地产开发贷款科目中。该银行没收违法所得336,700元,罚款2190万元,共计2223.67万元,刷新了今年银行业的纪录。

对银行进行处罚的原因,如涉嫌非法贷款,内部控制管理不善以及信贷资金被挪用等,也是其他银行在年内接受处罚的主要原因。值得注意的是,银行处罚的许多原因都与抵押贷款违规有关。从今年的大局来看,贷款资金流入房地产绝对是“重灾区”的一种惩罚,包括“违规违规房地产企业”和“房地产信贷管理不严格”。国有大银行,城市商业银行,股份制银行等都有参与。例如,7月5日,宁波银宝监管局一口气宣布了20多套住房业务门票。其中,许多银行的宁波分行收到20万元的“非住房抵押贷款管理”。一万元不等于机票,许多相关负责人被警告或(和)罚款。

中国保险监督管理委员会办公室发布《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,决定对32个城市的银行进行检查,以严肃查处各种通过挪用和转移资金流入房地产业的非法和非法活动。包括北京,上海,深圳和武汉。在发展贷款,土地储备贷款,个人住房贷款和经营性房地产贷款四大领域,房地产业务将通过表外和银行间违反“输血”房地产市场的行为受到严厉惩罚。通道。

360研究所的分析师李万福在接受《证券日报》采访时表示,住房贷款将继续成为未来监管的焦点。另一位分析师认为,除了专项检查外,还需要增加日常住房贷款检查,堵塞银行资金进入房地产市场的漏洞,严厉惩罚那些不在管理中的人。同时,坚持“居住与非投机”的定位,保持房地产金融政策的连续性和稳定性,积极引导银行业金融机构依法经营,合理支持急需和改善的需求。住房,促进房地产市场的稳定健康发展,有效地防止制度。发生性财务风险。

保险业实施双罚制度的处罚

在保险业,华海财产保险最近获得了银监会今年发行的最大票。根据中国保险监督管理委员会网站7月3日发布的机票,华海财产保险有三项违法行为,包括汽车保险业务费用,任命不合格人员担任公司高管,违法行为出售投资型保险产品华海康盈。华海财产保险共被罚款110万元。与此同时,它被命令停止其商业总部接受商业汽车保险新业务3个月;董事长和总经理等8位高管受到警告并被罚款77万元,其中当时的总经理被取消了资格。

值得一提的是,华海财产保险被罚款100多万元,总经理也被取消资格。它突出了保险业监管的决心,严格监督公司,并在惩罚公司的同时实施负责人。中国保险监督管理委员会副主席梁涛7月4日在国务院办公厅新闻发布会上表示,中国保监会依法严惩,维持高压。特别是实施双重处罚制度,加强对高级管理人员的处罚,全面采取各种处罚措施,如限制业务范围,下令停止接受新业务,撤销营业执照,撤销资格,禁止进入保险业,有效提高违法违规行为。违规成本使组织不敢违反规定,不违反规定,不违反规定。

通过对保险业罚单的梳理,可以发现,违规经营开发、编造虚假材料、误导销售、产品不符合监管要求等是处罚的常见原因。其中,与编制虚假材料有关的违法行为比例最高,对编制或提供虚假报告、报表、文件、资料等相关违法行为的处罚超过100起。此外,“朋友圈中的误导性缺失”也成为今年备受惩罚的高频问题。

事实上,去年6月,银监会发布了《关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知》提醒相关风险。中国保监会表示,由于媒体渠道参与门槛低、出版单位多、信息审查薄弱、转发速度快,已成为误导保险销售和虚假信息传播的高危领域,严重影响保险业的健康发展。损害保险消费者的合法权益,造成保险金额巨大的。消费者纠纷和群体性事件的潜在风险。

从被处罚人的角度来看,保险中介也是多数罚单的“主角”。处罚不仅是虚假陈述和材料的常见准备,也是保险合同以外的利益。除伪造、圈占费用外,申请还包括延续许可证,临时负责人的实际任期为3个月以上。根据规定,职业责任保险、聘任不具备任职资格的高级管理人员、与非法经营保险中介业务的机构开展保险代理业务、向未注册人员收取佣金、为保险人开立专项账户等,都将被视为违法经营保险业务的行为。悬而未决的保费征收。

有分析人士表示,由于保险中介业务规模较小,很多保险中介都处于被动状态。监管处罚一方面对公司业务产生影响,另一方面也对合作保险公司产生影响。因此,合规管理显得尤为重要。

(编辑:董云龙)

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